O euro digital do Banco Central Europeu, como explicado em um relatório recente do Ministério do Interior da Alemanha, terá uma característica especial – a programabilidade. Isso significa que o euro digital será destinado a certos propósitos e o proprietário não poderá mais dispor livremente dele.
Basicamente, ele se tornará um dinheiro que não está totalmente sob o controle de seu proprietário.
Seus pagamentos dependem de quão bem você se comporta em relação a certos critérios. Não se esqueça de que conteúdos ilegais são um conceito subjetivo. Claro, há conteúdos que realmente merecem ser removidos da internet, e as autoridades têm o dever de investigar o caso e interromper a monetização de atividades ilegais; mas nenhum governo tem o direito de invadir a vida privada de cada pessoa para descobrir se elas merecem seu salário este mês e em que podem gastar.
A implementação dessas restrições tecnológicas é liderada pela REWE Group, que inaugurou em Munique o primeiro supermercado totalmente automatizado do país com um conceito empolgante chamado “Pick and Go”. Os clientes podem simplesmente entrar na loja, escolher os itens desejados das prateleiras e sair sem passar pelo processo tradicional de pagamento. Diferente do autoatendimento, onde os itens precisam ser escaneados individualmente, aqui os clientes só precisam escanear o celular uma vez ao entrar na loja. Ao sair da loja, o sistema gera automaticamente o recibo.
Com tecnologias como reconhecimento facial e chips NFC, governos e empresas podem trabalhar juntos para coletar, controlar e gastar tanto quanto nosso dinheiro. Com o Digital Services Act, que caminha lado a lado com o CBDC, a União Europeia pretende garantir que cada país tenha o direito de monitorar e remover conteúdos ilegais, como afirmado.
Os regulamentos sobre censura monetária permitem que as empresas informem aos usuários se devem remover seus conteúdos, restringir sua visibilidade ou interromper sua monetização em plataformas digitais, mais uma forma de controle.
Claro, isso é considerado há anos como uma teoria da conspiração perversa, e ninguém tem a intenção de desviar dinheiro. Desde que a União Europeia manifestou interesse na criação dos CBDCs, consultores financeiros e instituições respeitáveis, como Waller 2021, Bofinger 2022, Financial Times 2023; The Economist 2023, expressaram preocupações.
O Conselho do BCE também decidiu prosseguir com a “fase de preparação” do projeto. A fase de preparação concentra-se em experimentos adicionais, na seleção de prestadores de serviços, na criação de protótipos e na coordenação com os esforços contínuos dos legisladores europeus relevantes, que estão preparando o quadro legal para um euro digital.
O primeiro projeto-piloto na Alemanha acaba de ser realizado: com o “cartão de pagamento” para migrantes, um modelo foi criado e o tabu já foi quebrado – relatou o TKP. O documento do Gabinete Federal de Segurança da Informação é inequívoco. De acordo com ele, o que é o cartão de pagamento apenas para migrantes pode se tornar dinheiro digital para todos.
Os bancos também estão preocupados com este plano: muitos bancos temem que seus clientes possam sacar seus depósitos para, em vez disso, manter euros digitais. Esses temores são infundados: Um euro digital será concebido como meio de pagamento e não como forma de investimento, argumentam o membro do Conselho do BCE Piero Cipollone, Ulrich Bindseil e Jürgen Schaaf.
No capítulo “Funcionalidades Abrangentes” na página 11, o Escritório Federal escreve (ênfase de TKP):
Os requisitos contidos neste documento referem-se ao sistema central do backend do CBDC, que constitui a espinha dorsal técnica para a utilização das notas CBDC. Na prática, o ecossistema CBDC pode incluir funcionalidades adicionais e oferecer mais serviços que se baseiem no sistema central como uma camada de aplicação adicional.
Isso pode incluir, por exemplo, o suporte para o acionamento automático de pagamentos quando condições predefinidas são atendidas (frequentemente chamado de programabilidade), ou a proibição de pagamentos quando uma carteira emitida apenas para fins específicos é utilizada fora do seu âmbito permitido.
A visão para o euro digital inclui sua transferibilidade tanto online quanto offline, com uma variedade de meios como cartões de pagamento, telefones móveis, carteiras eletrônicas em forma de hardware ou software, assim como contas bancárias tradicionais. É importante saber que o banco central, neste caso, o BCE, sempre terá controle sobre a emissão e o resgate da moeda digital. Na página 10 afirma-se explicitamente:
O banco central está autorizado a revogar notas CBDC, por exemplo, para controlar a oferta monetária. O processo de revogação é conduzido por uma entidade autorizada, chamada de autoridade de revogação, que é supervisionada e gerida pelo banco central.
Se o euro digital não for emitido de acordo com as políticas desejadas, há a possibilidade de que ele seja retirado. Isso significa que formas tradicionais de poupança, como praticadas atualmente, podem não ser possíveis com o euro digital. É importante estar ciente de que pode haver restrições para indivíduos da população em geral quanto à posse de euros digitais.
O espaço físico onde ele é empregado poderia também ser uma fonte de controle da Europa sobre outras nações,
Se você ganha em euros, mas vive em países onde a União Europeia tem restrições econômicas ou não possui acordos, pode ter dificuldades em usar euros digitais, mesmo que eles provenham do seu próprio salário. Isso pode ser um dos artigos que eles indicam, como razão para a sua conta, conforme a Terceira Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD3).
“A prestação de serviços em euros digitais por prestadores de serviços de pagamento estaria limitada a pessoas naturais ou jurídicas residentes ou estabelecidas em:
(i) um estado membro cuja moeda seja o euro;
(ii) um estado membro cuja moeda não seja o euro, sujeito a um acordo entre o BCE e o banco central nacional desse estado membro; ou
(iii) um país terceiro, se a UE e o país terceiro em questão firmarem um acordo internacional e o BCE e o banco central nacional do país fora da UE chegarem a um acordo estabelecendo as medidas de implementação necessárias.
Como ativista pela privacidade digital, considero preocupante a proposta de introdução do euro digital. É preocupante que nem mesmo comerciantes poderiam manter euros digitais, o que limitaria seu controle e autonomia sobre seu próprio dinheiro. Além disso, o fato de que saldos em euros digitais não são remunerados levanta questões sobre os benefícios financeiros para os indivíduos.
Além disso, a ideia de que haverá diferentes tipos de carteiras com funcionalidades diversas é preocupante. As possíveis restrições impostas a determinadas carteiras, como a limitação da quantia de dinheiro armazenada, o número de pagamentos por dia ou a quantia de dinheiro por transação, poderiam afetar seriamente a liberdade financeira dos usuários. Se o banco central impuser essas restrições, elas podem não corresponder às necessidades e preferências das pessoas.
No geral, o conceito descrito do euro digital levanta preocupações sobre privacidade, controle e potencial falta de flexibilidade financeira para as pessoas no dia a dia. É imperativo garantir que, ao introduzir uma moeda digital, os direitos individuais, a autonomia financeira e a proteção da privacidade continuem a ser prioridades.
A proposta do Banco Central Europeu para um euro digital levanta preocupações entre as autoridades de proteção de dados
A proposta do Banco Central Europeu (BCE), de introduzir um euro digital, levantou preocupações entre os órgãos de proteção de dados da União Europeia (EDPB). Eles pedem ao BCE que esclareça certos aspectos da proposta e recomendam fortemente que os usuários sempre tenham a opção de pagar com euros digitais ou em dinheiro, sem que o euro digital seja “dinheiro programável”.
Uma preocupação central é a exclusão de comerciantes e outras empresas de armazenar euros digitais, sendo obrigados a transferir imediatamente todas as suas posições de euros digitais para suas contas bancárias. Essa abordagem pode levar a uma economia paralela, baseada em criptomoedas, dinheiro de mercado negro e comércio tradicional, semelhante a tempos passados.
Além dessas preocupações, o momento para a introdução de pagamentos digitais pode não ser ideal, já que a indústria automotiva já está deixando a Alemanha e bancos como o Deutsche Pfandbriefbank (PBBG.DE) estão enfrentando quedas nas ações e um rebaixamento de crédito pela S&P. É importante considerar os possíveis impactos sobre agricultores e outros grupos de interesse nesta fase de transição.
