El euro digital del Banco Central Europeo tendrá, según un informe reciente del Ministerio del Interior de Alemania, una característica especial: la programabilidad. Esto significa que el euro digital estará destinado a fines específicos y su propietario ya no podrá disponer de él libremente.
En esencia, se convertirá en un dinero que no está totalmente bajo el control de su propietario.
Tus pagos dependerán de lo bien que te comportes con respecto a ciertos criterios. No olvides que los contenidos ilegales son un concepto subjetivo. Por supuesto, hay contenidos que realmente merecen ser eliminados de Internet, y las autoridades tienen el deber de investigar el caso y detener la monetización de actividades ilegales; pero ningún gobierno tiene derecho a invadir la vida privada de cada persona para averiguar si se ganaron su salario este mes y en qué lo pueden gastar.
La implementación de estas restricciones tecnológicas es liderada por el grupo REWE, que ha introducido el primer supermercado totalmente automatizado del país en Múnich bajo un emocionante concepto llamado “Pick and Go”. Los clientes pueden simplemente entrar en la tienda, elegir los artículos deseados de los estantes y salir sin pasar por el proceso tradicional de caja. A diferencia del autoservicio, donde los artículos deben ser escaneados uno por uno, aquí los clientes solo necesitan escanear su teléfono una vez al entrar en la tienda. Al salir, el sistema genera automáticamente el recibo.
Con tecnologías como el reconocimiento facial y los chips NFC, los gobiernos y las empresas pueden trabajar juntos para recopilar, controlar y gastar tanto como pueden de nuestro dinero. Con la Ley de Servicios Digitales, que va de la mano con el CBDC, la Unión Europea busca que cada país tenga el derecho de monitorizar y eliminar contenido ilegal, según se afirma.
Las circulares sobre censura monetaria permiten a las empresas informar a los usuarios si deben eliminar sus contenidos, restringir su visibilidad o detener su monetización en plataformas digitales, una forma más de control.
Por supuesto, esto ha sido considerado durante años una teoría de conspiración maligna, y nadie tiene la intención de malversar dinero. Desde que la Unión Europea mostró interés en establecer CBDCs, asesores financieros acreditados e instituciones como Waller 2021, Bofinger 2022, Financial Times 2023; The Economist 2023 han expresado preocupaciones.
El Consejo del BCE también decidió continuar con la “fase de preparación” del proyecto. La fase de preparación se centra en experimentos adicionales, la selección de proveedores de servicios, el desarrollo de prototipos y la coordinación con los esfuerzos en curso de los legisladores europeos relevantes que están preparando el marco legal para un euro digital.
El primer proyecto piloto en Alemania acaba de llevarse a cabo: Con la “tarjeta de pago” para migrantes, se ha creado el modelo y ya se ha roto el tabú, TKP ha informado. El documento de la Oficina Federal para la Seguridad de la Información Tecnológica es inequívoco. Según esto, lo que es la tarjeta de pago solo para migrantes podría convertirse en dinero digital para todos.
Incluso los bancos están preocupados por este plan: Muchos bancos temen que sus clientes puedan retirar sus depósitos para mantener euros digitales en su lugar. Estos temores son injustificados: Un euro digital está diseñado como un medio de pago y no como una forma de inversión, argumentan los miembros del directorio del BCE, Piero Cipollone, Ulrich Bindseil, y Jürgen Schaaf.
En el capítulo “Funcionalidad general” en la página 11, la Oficina Federal escribe (énfasis por TKP):
Los requisitos contenidos en este documento se refieren al sistema central del backend de CBDC, que constituye la columna vertebral técnica para el uso de las notas CBDC. En la implementación práctica, el ecosistema de CBDC puede incluir funciones adicionales y ofrecer servicios adicionales que se basen en el sistema central como capa de aplicación adicional.
Esto puede incluir, por ejemplo, el soporte para la activación automática de pagos cuando se cumplan condiciones predefinidas (a menudo denominado programabilidad), o la prohibición de pagos cuando una billetera emitida para fines específicos se use fuera de su rango permitido.
La visión del euro digital incluye su transferibilidad tanto en línea como fuera de línea, con una variedad de medios como tarjetas de pago, teléfonos móviles, billeteras electrónicas en forma de hardware o software, así como cuentas bancarias tradicionales. Es importante saber que el banco central, en este caso el BCE, siempre tendrá el control sobre la emisión y el retiro de la moneda digital. En la página 10 se indica explícitamente:
El banco central está autorizado para retirar notas CBDC, por ejemplo, para controlar la oferta de dinero. El proceso de retiro es llevado a cabo por una entidad autorizada, llamada la autoridad de retiro, que es supervisada y operada por el banco central.
Si el euro digital no se emite de acuerdo con las directrices deseadas, existe la posibilidad de que sea retirado. Esto significa que las formas tradicionales de ahorro, tal como se practican actualmente, podrían no ser posibles con el euro digital. Es importante tener claro que podría haber restricciones para que las personas en la población general mantengan euros digitales.
También el espacio físico donde se use podría ser una fuente de control de Europa sobre otras naciones,
Si ganas en euros pero vives en países donde la Unión Europea tiene restricciones económicas o no tienen acuerdos, podrías tener problemas para usar euros digitales, incluso si provienen de tu propio salario. Esto podría ser uno de los artículos, que podrían citar de acuerdo con la Tercera Directiva de Servicios de Pago (PSD3) como razón para tu cuenta.
“La prestación de servicios de euros digitales por parte de proveedores de servicios de pago se limitaría a personas físicas o jurídicas que tengan su residencia o sede en:
(i) un estado miembro cuya moneda sea el euro;
(ii) un estado miembro cuya moneda no sea el euro, sujeto a un acuerdo entre el BCE y el banco central nacional de dicho estado miembro; o
(iii) un tercer país, siempre que la UE y el tercer país en cuestión celebren un acuerdo internacional y el BCE y el banco central nacional del país no perteneciente a la UE celebren un acuerdo que establezca las medidas de implementación necesarias.
Como activista por la privacidad digital, encuentro preocupante la propuesta de introducción del euro digital. Es alarmante que ni siquiera los comerciantes puedan poseer euros digitales, lo que restringiría su control y autonomía sobre su propio dinero. Además, el hecho de que los saldos de euros digitales no generen intereses plantea preguntas sobre los beneficios financieros para las personas.
Además, la idea de que existan diferentes tipos de billeteras con diversas funciones es preocupante. Las posibles restricciones impuestas a ciertas billeteras, como limitar la cantidad de dinero almacenado, el número de pagos por día o la cantidad de dinero por transacción, podrían afectar significativamente la libertad financiera de los usuarios. Si el banco central impone estas restricciones, es posible que no correspondan a las necesidades y preferencias de las personas.
En general, el concepto descrito del euro digital genera preocupaciones sobre la privacidad, el control y la flexibilidad financiera potencialmente limitada de las personas en la vida cotidiana. Es vital asegurar que al introducir una moneda digital, los derechos del individuo, la autonomía financiera y la protección de la privacidad sean prioritarios.
La propuesta del Banco Central Europeo para un euro digital preocupa a las autoridades de protección de datos
La propuesta del Banco Central Europeo (BCE), de introducir un euro digital, ha suscitado preocupaciones en los organismos de protección de datos de la Unión Europea (EDPB). Solicitan al BCE que aclare ciertos aspectos de la propuesta y recomiendan enfáticamente que los usuarios siempre tengan la opción de pagar con euros digitales o en efectivo, evitando que el euro digital sea “dinero programable”.
Una preocupación clave es la exclusión de comerciantes y otras empresas de almacenar euros digitales, que en su lugar estarían obligados a transferir de inmediato todas las posiciones de euros digitales a sus cuentas bancarias. Este enfoque podría llevar a una economía paralela basada en criptomonedas, dinero negro y comercio tradicional, evocando tiempos pasados.
Además de estas preocupaciones, el momento para la introducción de pagos digitales puede no ser ideal, ya que la industria automotriz ya se está alejando de Alemania y bancos como Deutsche Pfandbriefbank (PBBG.DE) están enfrentando caídas en los precios de las acciones y una degradación crediticia por parte de S&P. Es importante considerar los posibles impactos en los agricultores y otros grupos de interés en esta fase de transición.
