Как изложено в недавнем отчете немецкого министерства внутренних дел, цифровой евро Европейского центрального банка будет иметь одно особое свойство – программируемость. Это означает, что цифровой евро будет предназначен для определенных целей и его владелец больше не сможет свободно распоряжаться им.
По сути, это будет деньгами, которые полностью не находятся под контролем их владельца.
Ваши платежи будут зависеть от того, насколько хорошо вы ведете себя по некоторым критериям. Не забывайте, что нелегальный контент – субъективное понятие. Конечно, есть контент, который действительно должен быть удален из интернета, и власти обязаны расследовать дело и пресечь монетизацию незаконной деятельности; но ни одно правительство не имеет права вторгаться в частную жизнь каждого, чтобы выяснить, заслужил ли он свою зарплату в этом месяце и на что он может ее потратить.
Осуществление этих технологических ограничений возглавляется группой REWE, которая в Мюнхене открыла первый в стране полностью автоматизированный супермаркет с захватывающей концепцией, называемой ‘Pick and Go’. Покупатели могут просто войти в магазин, взять нужные товары с полок и выйти из магазина, не проходя традиционный процесс кассира. В отличие от самообслуживания, где товары должны сканироваться по отдельности, здесь покупателям нужно просто один раз отсканировать свой телефон при входе в магазин. При выходе из магазина система автоматически создает чек.
С помощью таких технологий, как распознавание лиц и чипы NFC, правительства и компании могут работать вместе, чтобы контролировать и тратить наши деньги.Между тем, Закон о цифровых услугах, который идет рука об руку с CBDC, позволит Европейскому Союзу добиться того, чтобы каждая страна имела право мониторить и удалять нелегальный контент, как считается.
Рекомендации по денежной цензуре позволяют компаниям уведомлять пользователей о том, необходимо ли убрать их контент, ограничить видимость или остановить монетизацию на цифровых платформах, что является еще одной формой контроля.
Конечно, это уже много лет считается злостной теорией заговора, и никто не намеревается присваивать деньги. С тех пор как Европейский Союз выразил свой интерес к созданию CBDC, серьезные финансовые консультанты и институты, такие как Waller 2021, Bofinger 2022, Financial Times 2023; The Economist 2023 выразили обеспокоенность.
Кроме того, Совет ЕЦБ решил продолжить «подготовительный этап» проекта. Подготовительный этап сосредотачивается на дополнительных экспериментах, выборе поставщиков услуг, создании прототипов и согласовании с текущими усилиями соответствующих европейских законотворцев, подготавливающих правовую основу для цифрового евро.
Первый пилотный проект в Германии только что был проведен: с ‘платежной картой’ для мигрантов был создан шаблон, и табу уже было нарушено – как сообщила TKP. Документ Федерального ведомства по безопасности информационной техники не двусмысленно определяет. Согласно документу, то, что является платежной картой только для мигрантов, может стать цифровыми деньгами для всех.
Банки также обеспокоены этим планом: многие банки опасаются, что их клиенты могли бы вывести свои вклады, чтобы вместо этого удерживать цифровые евро. Эти опасения безосновательны: Цифровой евро будет разрабатываться как средство платежа, а не как инвестиционный инструмент, утверждают члены совета директоров ЕЦБ Пьеро Чиполлоне, Ульрих Биндсайл и Юрген Шааф.
В главе “Комплексные функции” на странице 11 Федеральное ведомство пишет (выделено ТКП):
Требования, содержащиеся в данном документе, касаются основной системы бэкэнда CBDC, которая является технической основой для использования банкнот CBDC. На практике экосистема CBDC может включать дополнительные функции и предлагать больше услуг, которые будут основываться на основной системе как на дополнительном уровне приложений.
Это может включать, например, поддержку автоматического выполнения платежей, когда выполнены предопределенные условия (часто называемое программируемостью), или запрет платежей, если кошелек, выделенный только для определенных целей, используется вне допустимого диапазона.
Видение цифрового евро включает в себя его передачу как онлайн, так и офлайн, с использованием различных средств, таких как платежные карты, мобильные телефоны, электронные кошельки в аппаратной или программной форме, а также традиционные банковские счета. Важно знать, что центральный банк, в данном случае ЕЦБ, всегда будет контролировать выпуск и отзыв цифровой валюты. На странице 10 четко говорится:
Центральный банк уполномочен отзывать банкноты CBDC, например, для контроля за денежной массой. Процесс отзыва будет выполнятся уполномоченным органом, называемым “властями по отзыву”, который будет находиться под надзором и управлением центрального банка.
Если цифровой евро не будет выпущен в соответствии с желаемыми правилами, существует возможность его отзыва. Это означает, что традиционные формы сбережения, такие как те, которые практикуются в настоящее время, могут быть недоступны с цифровым евро. Важно понимать, что могут быть ограничения на владение цифровым евро для отдельных лиц в общем населении.
Физическое пространство, в котором он используется, также может стать источником контроля над Европой для других наций,
Если вы зарабатываете в евро, но живете в странах, где Европейский Союз имеет экономические ограничения или нет соглашений, у вас могут возникнуть проблемы с использованием цифровых евро, даже если они происходят из вашей заработной платы. Это может быть одной из причин, которую они называют в соответствии с третьей Директивой по платежным услугам (PSD3).
Оказание услуг в цифровых евро платежными провайдерами будет ограничено физическими или юридическими лицами, которые проживают или находятся в:
(i) государстве-члене, чьей валютой является евро;
(ii) государстве-члене, чьей валютой не является евро, при наличии соглашения между ЕЦБ и национальным центральным банком этого государства-члена; или
(iii) третьей стране, если ЕС и соответствующая третья страна заключают международное соглашение и ЕЦБ и национальный центральный банк не-ЕС страны достигают договоренности, в которой установлены необходимые меры по реализации.
Как активист цифровой конфиденциальности, я нахожу предлагаемый ввод цифрового евро вызывающим тревогу. Беспокоит то, что даже торговцы не смогут хранить цифровые евро, что ограничивает их контроль и автономию над собственными деньгами. Кроме того, факт, что на балансы цифровых евро не начисляются проценты, вызывает вопросы о финансовых преимуществах для отдельных личностей.
Сама идея наличия различных типов кошельков с различными функциями вызывает озабоченность. Возможные ограничения, накладываемые на определенные кошельки, такие как ограничение суммы денег, которое можно хранить, количество платежей в день или сумма за транзакцию, могут значительно подорвать финансовую свободу пользователей. Если центральный банк накладывает эти ограничения, они могут не соответствовать потребностям и предпочтениям людей.
В целом описанная концепция цифрового евро вызывает опасения в отношении конфиденциальности, контроля и потенциально ограниченной финансовой гибкости людей в повседневной жизни. Необходимо обеспечить приоритет прав личности, финансовой автономии и защиты конфиденциальности при вводе цифровой валюты.
Предложение Европейского центрального банка о введении цифрового евро вызывает обеспокоенность у органов по защите данных
Предложение Европейского центрального банка (ЕЦБ) о введении цифрового евро вызвало обеспокоенность у групп по защите данных Европейского Союза (EDPB). Они призывают ЕЦБ прояснить некоторые аспекты предложения и настоятельно рекомендуют, чтобы у пользователей всегда была возможность оплачивать цифровыми евро или наличными, без превращения цифрового евро в “программируемые деньги”.
Одной из главных проблем является исключение продавцов и других компаний из процесса хранения цифрового евро, которые вместо этого обязаны сразу же переводить все цифровые евро на свои банковские счета. Этот подход может привести к параллельной экономике, основанной на криптовалютах, черномаховых деньгах и традиционной торговле, напоминающей прошлые времена.
Вдобавок к этим опасениям, момент для введения цифровых платежей может быть не самым лучшим, так как автомобильная промышленность уже покидает Германию, и банки, такие как Deutsche Pfandbriefbank (PBBG.DE), борются с падением курса акций и снижением кредитного рейтинга агентством S&P. Важно учитывать возможные последствия для фермеров и других заинтересованных сторон в этот переходный период.
